«Период охлаждения» спасет кошельки россиян от кредитного мошенничества

15 миллионов звонков ежедневно делают телефонные мошенники, чтобы обманным путем выманить деньги у доверчивых россиян, в том числе и жителей ДФО. Методы социальной инженерии становятся все изощреннее. И пока перелома в борьбе с кибермошенничеством Центробанку и банковскому сообществу добиться не удается. Подробности — в материале Vostok.Today.

На днях сотрудник одного из банков в Улан-Удэ смог предотвратить мошенничество.

Атаки становятся мощнее 

Менеджер по работе с клиентами Денис Сотников, проходя по офису случайно заметил, что пожилая посетительница банка пытается перевести деньги через банкомат, разговаривая по телефону с неизвестным номером в мессенджере. Звонившие убеждали перевести средства на «безопасный счет». Менеджер оценил ситуацию и вызвал полицию. Как выяснилось, это были мошенники, пытавшиеся обманным путем заставить женщину перевести 200 тысяч рублей.

Действуя таким образом, злоумышленникам в целом по стране удалось провести в прошлом году 1,17 млн незаконных операций, и это на треть больше, чем в 2022 году. Со счетов граждан они в совокупности украли 15,8 млрд рублей. 

Да, банкам удалось отразить 34,8 млн атак кибермошенников. Увеличилась и доля возмещения средств людям, которые пострадали от кибермошенничества — с 4,4% до 8,7%.

Одна из возможных причин роста объема украденных средств — более адресные и подготовленные атаки мошенников. Для этого преступники собирают больше сведений о человеке из открытых источников, а также в результате утечек информации из компаний и организаций.

Фото: pxhere.com. Доля возмещения средств людям, которые пострадали от кибермошенничества увеличилась 4,4% до 8,7%.

Нужна единая платформа  

Неподготовленному человеку сложно быстро распознать злой умысел, хотя Банк России и проводит просветительскую работу.  

Самым распространённым способом остаются звонки с поддельных номеров, но методы убеждения со стороны злоумышленников постоянно меняются. В прошлом году людям поступали звонки от якобы сотрудников Центробанка с просьбой предоставить персональные данные. Потом они начали получать «письма» от Федеральной налоговой службы, в них сообщается о выявлении подозрительных транзакций. Якобы для устранения нарушения гражданам предлагали пройти дополнительную проверку, а для этого нужно предоставить свои личные данные. 

Основная методика борьбы с мошенническими звонками — отслеживание номеров и трафика злоумышленников, а также блокировка телефонных номеров у операторов связи. Для этого банки активнее используют цифровые технологии. 

В ВТБ, например, внедрили решение, позволившее полностью автоматизировать сбор о попытках мошеннических звонков и передачу данных в Минцифры РФ и операторам связи. До внедрения IT-решения процесс от фиксации звонка до его блокировки оператором связи занимал почти неделю. За это время нужно было собрать информацию о звонках, вручную их обработать и передать данные в Центробанк и Минцифры. 

Но мошенники пробуют все новые ухищрения. Заместитель председателя правления Сбера Станислав Кузнецов, обобщая опыт прошлого года, выделяет три новых способа вытягивания денег у людей — sim-боксы, виртуальная АТС и мессенджеры. 

Станислав Кузнецов видит выход в создании единой платформы обмена рисковыми событиями для всех кредитных организаций.  

По словам эксперта, это позволит получать любую информации о мошеннических случаях быстрее. 

Ранее мы писали: Как жителю ДФО не стать жертвой мисселинга

Фото: pxhere.com. Самое сложное новое направление, с которым придется бороться индустрии и регулятору – кредитное мошенничество

Покушение на кредит

Но самое сложное новое направление, с которым придется бороться индустрии и регулятору – кредитное мошенничество.   Злоумышленники научились красть не только собственные, но и заемные деньги граждан. Они находят «жертву» и обманным путём заставляют человека взять кредит и отдать деньги мошенниками.  

По словам Эльвиры Набибуллиной, по статистике Центробанка каждый четвертый рубль, похищенный из банков — это заемные средства. 

По информации Станислава Кузнецова, в его банке примерно треть звонков, которые потом заканчиваются инцидентами по переводу денег, переходят именно в кредитное мошенничество. 

Из 276 млрд рублей, которые в прошлом году Сберу удалось спасти от неправомерных переводов, 100 млрд рублей — это заемные средства.  

Эльвира Набиуллина видит выход во введении процедур, направленных на предотвращение проблем на этапе выдачи кредита. 

Период охлаждения – это время, на которое банк приостанавливает все операции по счету после заключения договора. Центробанк давно пытается внедрить это, как меру противодействия мошенникам. И процесс пошел. Так будет работать модель проведения денежных переводов с июля 2024 года.

Если банк увидит признаки подозрительного перевода, он вправе на два дня приостановить эту операцию. Если банк этого не сделает, а операция действительно оказалась мошеннической, он в последствие будет обязан вернуть клиенту средства.

Аналогичную меру ЦБ предлагает ввести в отношении кредитов.

Кроме того, глава ЦБ настаивает на усилении защиты со стороны самих банков и совершенствовании их антифрод-систем (от англ. anti-fraud «борьба с мошенничеством»).

И наконец, еще оно направление — это борьба с дропперами (от англ. Dropper – «бомбосбрасыватель», семейство вредоносных программ). Так называют людей, которые помогают мошенникам совершать незаконные операции. 

Не менее актуальными, по словам Станислава Кузнецова, остаются и задачи по повышению финансовой грамотности.