Как жителю ДФО не стать жертвой мисселинга

По информации Дальневосточного ГУ ЦБ, за прошлый год потребители финансовых услуг Приморского края направили в Центробанк 3,6 тысячи обращений – на 11,5% больше, чем в 2021 году. Среди жалоб все еще встречаются случаи навязывания услуг потребителям со стороны финансовых организаций. Как с этим бороться и какие меры предпринимает Центробанк для защиты интересов граждан, федеральному СМИ рассказал глава службы по защите прав потребителей финуслуг ЦБ Михаил Мамута. Подробности — в материале ИА Vostok.Today.

Многие заемщики в банках встречаются с ситуацией, когда при оформлении кредита банковский менеджер предлагает им дополнительные услуги. 

Полный кредитный расклад 

Некоторые из них фактически клиенту бывают и не нужны, но под эмоциональным давлением человек подписывает договор об их приобретении. Такое давление в практике называется мисселинг. Центробанк уже давно борется с этим явлением. Количество жалоб со стороны потребителей снижается, но они все равно еще есть. Центробанк разработал несколько новых законодательных норм.  

В некоторых случаях дополнительная услуга является частью кредитной сделки. Например, менеджер банка просит оформить договор страхования при оформлении автокредита. Без этого банк кредит либо не выдаст, либо повысит ставку по нему. Это прописано в условиях кредитного договора, так что услуга является обязательной. Но это приводит к общему удорожанию кредита и человек об этом должен знать. 

Сейчас по действующему законодательству банк обязан рассчитать заёмщику полную стоимость кредита (ПСК). 

Фото: pxhere.com

Месяц для холодной головы 

Есть другие случаи. Например, ту же страховку или подписку на услуги телемедицины менеджер банка может «уговорить» клиента приобрести в ходе оформления кредитного договора. В практике бывают вопиющие случаи.

Этим часто и пользуются недобросовестные банковские служащие. Некоторые граждане так сильно хотят получить кредит, что воспринимает предложение менеджера, как необходимое условие одобрения кредитной заявки, хотя на самом деле это не так. Доказать факт ведения клиента в заблуждение потом сложно – формально человек подписал добровольно договор. 

Чтобы защитить интересы заемщика, регулятор вводит так называемый «период охлаждения». Это означает, что в течение 30 дней человек может все взвесить, подумать и отказаться от взятой на эмоциях дополнительной услуги. Раньше этот срок был 14 дней. 

В целом такой подход уже дает результат. Случаев «свежих» обращений становится все меньше. В основном потребители жалуются на случаи, когда им навязали услуги два-три года назад. 

Это же правило действует и в отношении продаж страховых продуктов. Некоторые страховщики в прошлом году стали навязывать дополнительные услуги при продаже полисов ОСАГО. В результате в целом по стране количество обращений потребителей страховых услуг увеличилось на 25%

Ранее мы писали: ЦБ готовит закон о возвращении банками потерянных от мошенничества денег

Регуляторная поддержка   

Кроме того, Центробанк принял еще несколько решений, защищающих финансовые интересы граждан. В частности, Госдума приняла поправки в закон о кредитных каникулах для участников СВО. Теперь правом на отсрочку обслуживания долга обладают родители и члены семей военнослужащих, в случае если они являются созаемщиками.

Чтобы поддержать людей с невысокими доходами, Центробанк предлагает ввести специальный вид вклада со ставкой на уровне инфляции. На вклад можно будет положить максимум 100 тысяч рублей. Доходность по вкладу должна быть не ниже размера ключевой ставки плюс 1 процентный пункт. За открытие и обслуживание таких депозитов банкам будет запрещено брать комиссию. В законопроекте прописан технологичный способ проверки платёжеспособности такого заемщика через портал госуслуг. Так что людям не придется долго оформлять документы и стоять в очередях в ожидании кредитного решения. Законопроект уже направлен в Госдуму.