Во время любого экономического кризиса масштаб финансового мошенничества и киберугроз резко увеличивается. Но в прошлом году попытки украсть деньги у граждан и подкосить банковские системы достигли невиданных размахов. В чем причина и как с этим бороться? Ответить на эти вопросы Центробанк попытался вместе с участниками рынка в ходе дискуссий форума «Кибербезопасность в финансах». Подробности — в материале ИА Vostok.Today.
В прошлом году количество атак на сайты банков выросло в два раза по сравнению с 2021 годом, а количество попыток украсть деньги у населения с помощью социальной инженерии скакнуло на 40%.
Раньше преступные колл-центры дислоцировались в местах лишений свободы. Но их совместными усилиями банков, Федеральной службы исполнения наказаний и правоохранительных структур удалось в большинстве ликвидировать.
Сегодня массовый обзвон банковских клиентов идет с территории Украины. По словам зампреда Сбербанка Станислава Кузнецова, «столицей» телефонного мошенничества является город Днепр.
«На пике там было более тысячи колл-центров, сейчас около 150. Всего в Украине мы фиксируем около до 900 колл-центров», — делится банковский служащий.
Сбер для борьбы с этим явлением создал платформу «Антифрода». Она позволяет фиксировать и останавливать мошеннические транзакции. Количество «левых» звонков, по итогам 2022 года, в отношении клиентов Сбера удалось уменьшить в 15-20 раз. Но мошенники тут же перекинулись на клиентов других организаций.
«Значит на повестке дня стоит вопрос, как нам объединить усилия, чтобы не допустить таких перетеканий», — приходит к выводу топ- менеджер.
Меняется и характер социальной инженерии. Раньше мошенники воровали деньги с карточных счетов, с прошлого года они начали красть еще и кредитные деньги. Появились даже случае кражи квартир. И уже совсем новый тренд — принуждение людей к террористическим акциям: поджег банковских офисов, военкоматов, акты вандализма в отношении банковских сотрудников.
Огромный урон наносят и так называемые дроперы. В этом году Сбер разработал целую программу борьбы с дропами, рассказывает Станислав Кузнецов.
По его словам, такие организации выманивают у людей деньги, обналичивают в банкоматах. Затем эти деньги, без предъявления паспортов они несут на крипто-биржу, получают код и отправляют в Украину. Там в любой валюте снимают и используют во время боевых действий против России.
«В сентябре прошлого года на наших радарах было зафиксировано несколько таких крипто-бирж. Они легально работают, и у них рекордные цифры по переводу денег на крипто-счета в виде биткоинов. Мы насчитали около 500 млн рублей таких переводов», — рассказывает Станислав Кузнецов.
По его мнению, борьба с дроппами невозможна, если не удастся решить эту проблему посредством перекрытия самого канала.
Фото: pxhere.com
Центральный Банк России предлагает несколько инструментов для противодействия социальной инженерии. Прежде всего это стимулирование банков лучше защищать средства своих клиентов. Мы уже рассказывали об этой инициативе.
Ранее мы писали: ЦБ готовит закон о возвращении банками потерянных от мошенничества денег
Если банк не сделал все возможное, чтобы уберечь клиента от действий злоумышленников, он в случае потери денег возвращает их клиенту.
Банкиры, конечно, возмущаются. Но председатель Центробанка Эльвира Набиуллина непреклонна.
«Я считаю, что банки должны отвечать перед клиентами. Банки у нас продвинутые, у них есть модели, системы «Антифрод» и прочее. Человек же более беззащитен, чем финансовая организация перед мошенниками. И это связано не только с недостатком знаний, часто человек попадает под влияние мошенников. Он может быть психологически уязвим в какие-то моменты своей жизни. У нас есть примеры, когда даже продвинутые менеджеры финансовых организаций попадали в сети мошенников. Системы защиты могут создать только сами финансовые институты, которые услуги клиентам предоставляют. Я считаю, что такой закон, безусловно, нужно принимать», — не сомневается главный банкир страны.
В целом, по мнению главы Центробанка, для эффективных результатов борьбы не хватает скорости. Мошенники креативны и очень сфокусированы. Пока же все участники процесса действуют разрозненно и медленно. Необходима консолидация законодателей, регулятора, операторов связи, банков, надзорных и правоохранительных органов. Да, есть определённые успехи в отдельных вопросах, например, в блокировке сайтов, но все равно мошенники действуют быстрее, акцентирует глава ЦБ.
«Поэтому скорость должна быть беспрецедентная и такой же уровень координации. Это реально большая угроза, с которой мы должны бороться, а для этого нужно кооперироваться», — резюмировала Набиуллина.