ЦБ готовит закон о возвращении банками потерянных от мошенничества денег

Масштабы кибермошенничества на финансовом рынке растут. Люди теряют деньги от действий злоумышленников, но найти универсальные рецепты борьбы с этим явлением не удается. Банк России разрабатывает новый способ защиты граждан от злоумышленников. Об этом федеральному СМИ рассказал зампред Банка России Герман Зубарев. Подробности — в материале ИА Vostok.Today.

По мнению отраслевых экспертов виды мошенничества в финансовой сфере можно разделить на три типа. 

Корни зла 

В первом случае люди несут финансовые потери, которые происходят без их участия. Злоумышленники крадут деньги со счетов, используя несовершенство программного обеспечения и защиты. К этому относятся, в частности, взломы интернет-банков. Второй распространённый тип потерь — через инструменты социальной инженерии: злоумышленники вводят людей в заблуждение, выманивают их персональные данные в процессе телефонных обзвонов или других способов коммуникаций. И наконец, люди теряют деньги, участвуя в финансовых пирамидах, откликаясь на заманчивые предложения много заработать. 

Фото: pxhere.com

Защита от доверчивости

Труднее всего бороться с киберпреступностью во втором случае, потому что люди сами отдают злоумышленникам доступ к своим деньгам. Вернуть их удается в крайнем случае. Доля возвращенных клиентам банков средств по операции, совершенным без согласия клиента, составляет только 4%. 

До сих пор регулятор вел работу в трех направлениях Главная проблема распространения финансовых мошенничеств — бесконтрольное использование персональных данных. Поэтому ЦБ сконцентрировался на ликвидации подмены телефонных номеров. 

Второй вектор — пресечение работы подозрительных сайтов. ЦБ добился права досудебной блокировки фишинговых сайтов и мошеннических колл-центров. В третьем квартале прошлого года Банк России инициировал блокировку мошеннических сайтов почти на 68% чаще, чем годом ранее. 

И, наконец, это повышение финансовой грамотности, разъяснение правил информационной безопасности. 

Однако мошенники становятся все более изощрённее в методах выманивания у людей данных платежных карт. Раньше они использовали доверие граждан, представляясь сотрудниками Банка России, Пенсионного фонда и просили предоставить данные карты. Последний всплеск основан на схеме обмана с QR: в общественных местах размещают коды, при переходе по которым гражданам обещают соцвыплаты. Под психологическим воздействиям люди сами отдают злоумышленникам реквизиты карты, SMS-код, логин и пароль от интернет-банкинга, а иногда и просто сами переводят деньги.  

Фото: Банк России. Зампред Банка России Герман Зубарев

Разделяя ответственность

При этом до сих пор регулятор не пытался перенести ответственность в таких случаях на банки: раз человек отдал сам в руки мошенникам ключ кошельку, сам и виноват –  надо быть бдительнее. 

Ранее мы писали: Парламент Якутии заподозрил банки в сговоре против участников спецоперации ВС РФ

В новом законопроекте Банк России разработал следующую модель. 

У Центробанка сейчас сформирована так называемая «база дропперов». Она собрана на основе жалоб банков, клиентов и операторов платежных систем. Если банк получает информацию о том, что платёж уходит от отправителя из списка этой базы, он должен на две недели поставить платёж «на стоп» и спросить согласия клиента. Если клиент после всех уговоров и предупреждений все же дал «добро» на перевод, в случае потери этих денег банк ему ничего не возвращает. Но, если банк такую процедуру не провел, он в случае хищения, возвращает клиенту деньги в течение месяца.