«ЦБ ставит на место зарвавшихся банкиров!»

То, что все банки, от мелких региональных до крупных федеральных, находятся под пристальным вниманием Центрального банка РФ, не вызывает сомнения - это прямая и непосредственная задача регулятора: следить и контролировать ситуацию на финансовом рынке. Но то, что в последнее время происходит на Дальнем Востоке вызывает много вопросов, вспомнить только недавние проблемы Азиатско-Тихоокеанского банка, а именно отзыв лицензии у «дочки» АТБ, участие банка в «вексельных схемах» и т.д. Кроме того совсем недавно ЦБ отозвал лицензию у хабаровского банка «Уссури». О том, продолжится ли «чёрная полоса» дальневосточных банков, чего ждать и опасаться вкладчикам, корреспонденту Vostok.Today рассказал председатель Некоммерческого партнерства «Лига финансовых институтов» Александр Ивашкин.  

V.T.: Александр Владимирович, что происходит? Чего ждать остальным региональным финансовым институтам, работающим в Дальневосточном регионе? 

- Происходит вполне ожидаемое: «зачистка» финансового сектора, приведение его к единому, более-менее цивилизованному, знаменателю. Время «махновской вольницы» на рынке кредитно-финансовых услуг, отголоски которой нет-нет да долетают до нас из середины 90-х годов прошлого века, закончилось. На смену «феодальной раздробленности» приходит совершенно естественный процесс укрупнения и централизации. Посудите сами - причины последних двух отзывов лицензий у дальневосточных банков АТБ и "Уссури", в общем-то, схожи - нарушения требований нормативных актов регулятора. Так что в том плохого, когда ЦБ ставит на место зарвавшихся банкиров!? Это можно только приветствовать. Меньше остаётся «мутной водички», в которой вольготно чувствовали себя мошенники всех мастей. Государство должно иметь возможность контроля над финансовым сектором, иначе это уже не государство, и называется как-то по-другому. 

V.T.: Хорошо это, или плохо?  

- И хорошо, и плохо. Почему хорошо – я уже ответил. Почему плохо? Уход любого регионального финансового института с рынка, будь то банк или страховая компания, это всегда, прежде всего, ухудшение конкуренции! Хотя, действительно, в дальневосточном регионе все нагляднее просматривается тенденция к росту доли на рынке крупных банков с государственным участием. По понятным причинам, прежде всего по критерию "финансовой мощности", конкуренция с госбанками со стороны региональных банков крайне затруднительна, если вообще возможна. Однако у региональщиков всегда будет присутствовать один "джокер" в их деятельности - именно региональные банки сегодня обеспечивают доступность банковских услуг на территории Дальнего Востока. 

Приведу ещё один довод: за последние пять лет у дальневосточных банков лицензий отозвано почти на два десятка меньше, чем в других регионах РФ. Тем более, что там (в других регионах) лишение банковских лицензий было связано прежде всего с «отмыванием», «обналичиванием», либо лицензии лишался банк за кэптивный характер деятельности - «пылесос депозитов» у населения или «проедание капитала». Оглядываясь опять же на те же 5 лет назад дальневосточные банки с отозванной лицензией в общем-то, были рыночными, но не «схемными», а утрачивали платежеспособность (не буду вдаваться в детали) по другим, часто внешним, причинам. 

V.T.: Но ведь именно два государственных органа ЦБ и УФАС должны исключить риски нестабильности в финансовой отрасли ДФО? 

- Центробанк здесь играет как бы первую скрипку. Но УФАС совместно с ЦБ, на мой взгляд, должны мгновенно реагировать на ситуацию в случае ухода какого-либо игрока с финансового рынка и искать (предлагать) адекватную замену. А этого порой не происходит, мол, рынок отрегулирует. 

Хотя по большему счету, банковский бизнес на Дальнем Востоке остается достаточно рентабельным и перспективным, особенно в Приморье, на Сахалине и в Хабаровском крае. Вопреки прошлогодним тревожным прогнозам, большинство дальневосточных банков успешно приспособилось к изменившимся условиям. Банки увеличили свою рыночную долю и показывают по некоторым кварталам порой более высокую рентабельность, чем крупные федеральные игроки! В качестве примера могу привести ипотеку. По сути, ипотека на Дальнем Востоке остается до сих пор драйвером розничного кредитования, хотя кредитные портфели, которые раньше занимали 80-90% в структуре доходов региональных банков, сейчас упали до 50-60%. Однако РКО (расчетно-кассовое обслуживание) и комиссионное обслуживание клиентов - это уже новый этап банковской эволюции, при этом в некоторых дальневосточных банках по итогам первого квартала данный показатель уже подходит к цифре 25% в структуре совокупных доходов. Пожалуй, вывод как бы напрашивается сам собой и говорит об эффективности регионального банковского менеджмента и расторопности собственников банка. 

V.T.: Совсем недавно озвучивалась идея разделения банков по территориальному признаку. Было предложено называть их федеральными и региональными. На Ваш взгляд эта идея имеет право на воплощение? 

- Такое разделение может привести к искажению структуры региональных финансовых рынков и ухудшению конкурентной среды. Прежде всего - к удорожанию или вовсе недоступности финансовых услуг. Скажем, в апреле, в ходе проведения во Владивостоке круглого стола «Финансовый рынок ДФО: текущее состояние и перспективы» Дальневосточное ГУ Банка России представило тепловую карту финансовой доступности федерального округа. «Желтые» и «оранжевые» зоны составили 46% территории ДФО (Для справки: территория ДФО - это более трети (36,1%) территории Российской Федерации, четыре часовых и три климатических пояса с 4,5% населения РФ). 

Вы и ваши читатели не хуже меня знаете: жизнь на Дальнем Востоке из-за удаленности от метрополии и без того достаточно затратная - огромные тарифы ЖКХ, энерготарифы, постоянный, ничем не обоснованный рост цен на бензин, транспортные издержки, по большему счету - отсутствие каких-либо существенных преференций в части налогообложения или повышенных пенсий людям, всю жизнь трудившимся в экстремальных условиях. Жить здесь очень трудно и год от года становится всё сложнее. 

V.T.: Как показывает практика, от банкротства или отзыва лицензии у проблемных банков страдают прежде всего юрлица - они получают какие-то доли процентов от денег, застрявших на их счетах в тех самых банках. Актуально страхование остатков на счетах или депозитов клиентов малого-среднего бизнеса? 

- Практика, обычаи и традиции мирового банкинга, работающего в рыночных условиях, таковы, что не считается необходимым создавать гарантии возврата денег юрлиц, вдруг "нечаянно" обанкротившегося банка. Ведь создавая гарантийный фонд для этой цели, придется отвлекать деньги, которые тоже имеют свою стоимость. Это повлечет за собой рост тарифов на банковские услуги для клиентов.