Скелет «Дальневосточной ипотеки» обрастает мышцами и становится основой федеральной модели ипотечного рынка

До завершения срока действия льготных ипотечных программ ещё полгода, но дискуссии о судьбе ипотечного стимула уже началась и становится все жарче. Между тем, программа «Дальневосточная ипотека» доказывает свою эффективность, и у экспертов есть предположение, что за основу новой общей конфигурации ипотечных программ в стране может быть взят этот опыт. Подробности — в материале Vostok.Today.

По итогам рабочей поездки в Архангельскую область российский президент Владимир Путин поручил кабмину Мишустина до 1 марта подготовить нормативную базу о расширении «дальневосточной» и «арктической» ипотеки для участников СВО и членов семей погибших.

Инициатива получила положительный отклик. 

Пришло время перемен

Такое решение принимается на фоне дискуссии о возможном сворачивании основной ипотечной программы. 

Напомним, в настоящее время в России работает несколько федеральных ипотечных программ: «Льготная ипотека» для новостроек с процентной ставкой 8%, «Семейная ипотека» (6%), ипотека для IT-специалистов (5%), «Сельская ипотека» (3%), «Дальневосточная ипотека» (2%).

Отмена основной программы, срок которой заканчивается в июле этого года, обсуждается давно. И этому есть объяснение. Льготные ипотечные программы в стране вводились, как антикризисная мера поддержки строительного сектора во время жесточайшего пандемийного кризиса в апреле 2020 года.  

И они свою функцию выполнили: объем жилищного строительства в стране растет. По итогам прошлого года общий объём ввода жилья в стране вышел на рекордный показатель – 110 миллионов квадратных метров.   

Однако кредиты люди берут далеко не всегда для улучшения жилищных условий. Многие рассматривают приобретение недвижимости, как способ сохранения капитала. В этом случае люди приобретают с помощью ипотеки небольшие однокомнатные квартиры или студии. Такой спрос привел к тому, что застройщики сплошь стали строить малогабаритные квартиры. Такой перекос привел к «упрощению» рынка жилья и росту цен на новостройки. Поэтому ипотека из антикризисного инструмента должна стать элементов развития экономики. 

Фото: VostokToday, c помощью программы «дальневосточная ипотека «свои жилищные условия улучшили 97 тысяч дальневосточников

Адресный дальневосточный характер    

«Дальневосточная ипотека» разрабатывалась как раз по-другому — под конкретные цели. Сначала государство таким образом стремилось остановить отток населения из региона, а затем программа стала одним из инструментов реализации курса на опережающее развитие территорий Арктики и ДФО.   

И именно под эти цели программа постоянно дорабатывалась и корректировалась. Сначала взять кредит под 2% могли только молодые семьи, где оба супруга не старше 35 лет и родители-одиночки с несовершеннолетними детьми. Когда стало очевидно, что региону нужно удерживать специалистов, ее распространили на медиков и педагогов вне зависимости от возраста. В прошлом же году возникла другая проблема — нехватка кадров в секторе ОПК. Тогда по поручению президента страны в программу снова внесли изменения, разрешив приобретать квартиры в кредит по ставке 2% сотрудникам дальневосточных оборонных заводов. 

Чтобы программа работала на улучшение жилищных условий семей, а не спекулятивный спрос, в нее была внесена еще одна важная корректировка — увеличение максимальной суммы кредита с 6 млн до 9 млн рублей. Но и площадь жилья в новостройке должна в таких сделках быть свыше 60 квадратных метров. Это будет стимулировать застройщиков строить комфортное жилье. 

В течение 2023 года в ДФО было выдано 39 тысяч кредитов по этой программе, количество заключенных договоров выросло на 50%. В ДФО работают все федеральные льготные программы, но более 70% кредитов в прошлом году было выдано именно по «дальневосточной ипотеке». На сегодняшний день с помощью этой программы свои жилищные условия улучшили 97 тысяч дальневосточников. Общий объем выдачи составил свыше 435 млрд рублей. В результате грамотного стимулирования спроса за последние пять лет объем ввода жилья на Дальнем Востоке вырос в два раза – до 4,5 млн квадратных метров.

Ранее мы писали: темпы строительства жилья на Дальнем Востоке на семь процентов опережают общероссийские

Фото: pxhere.com. Совершенствование программы дальневосточная ипотека приводит к росту её популярности среди жителей регионов

Формула ипотечной корректировки 

И этот опыт может пригодится при корректировке работы ипотечного стимула в стране в целом. А то, что корректировка необходима, уже ни у кого не вызывает сомнений. 

Так, Банк России сначала настаивал на полной отмене программы под 8%, чтобы снизить спрос, а с ним и цены. Однако слишком сильны оказались аргументы противников такого подхода. Они утверждают, что это обрушит строительный сектор, а от него зависят сразу несколько отраслей экономики.  

В настоящее время правительство и Госдума ищут сценарии, как наиболее эффективно перестроить ипотечные программы. 

По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, в ближайшее время будут предложены варианты реформы.  

Задача очень сильно напоминает целевой ориентир «Дальневосточной ипотеки». 

Эксперты полагают, что при реформировании ипотечных программ, опираться следует на цели национального развития, а один из ключевых национальных приоритетов — поддержка демографии. Поэтому многие считают целесообразным продлить после 24 июля 2024 года программу «Семейная ипотека». 

По мнению Анатолия Аксакова, при разработке обновленных условий этой программы стоит обратить внимание на поддержку многодетных семей. У них должна быть возможность покупать квартиры с большим количеством комнат.    

В настоящее время доля строящихся однокомнатных квартир составляет 53%, двухкомнатных – 33%, трехкомнатных – 13%. По мнению Анталия Аксакова, однокомнатные квартиры не способствуют улучшению жилищных условий семей с детьми. 

Идею о продлении программы «Семейная ипотека» поддержал и президент страны Владимир Путин. На встрече с участниками и победителями всероссийских семейных конкурсов глава государства заявил, что власти однозначно продлят семейную ипотеку в России после 1 июля 2024 года. 

Центробанк уже тоже не настаивает так категорично, как раньше, на отмене всех льготных программ и соглашается на их корректировку. 

По его мнению, льготные программы должны быть доступны тем, кто в первую очередь в этом нуждается. 

Перечень таких нуждающихся ведомствам и предстоит определить в ближайшее время.

Пока не ясно, какова в итоге будет конструкция ипотечного рынка после июля 2024 года. Но, по мнению многих аналитиков, опыт программы «Дальневосточная ипотека» заслуживает внимания и тщательного анализа. Он вполне успешно может быть взят за основу федеральной модели ипотечного рынка.