Кредитные каникулы мобилизованным подкосят региональный банковский сектор ДФО

Госдума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных, контрактников и добровольцев. Согласно документу, проценты на кредиты мобилизованных россиян заморозят. При летальном исходе в период исполнения военной службы, полностью спишут. С такой позицией представители финансовых учреждений согласны. Без поддержки Центробанка не все региональные банки справятся с такой нагрузкой. Подробности в материале ИА Vostok.Today.

Банки и раньше представляли клиентам отсрочки по исполнению обязательств по выданным кредитам, однако массово этот инструмент стал применяться в ковидный кризис. Вспомнив эту практику, регулятор ввел правила предоставления кредитных каникул бизнесу и гражданам с началом санкционного кризиса. По данным Банка России, на середину года финансовые учреждения предоставили кредитные каникулы на общую сумму 9,5 трлн рублей. Крупный бизнес реструктурировал кредитов на сумму 8,4 трлн рублей, малый бизнес — на 848 млрд рублей, граждане воспользовались возможностью отсрочки на 267 млрд рублей.  Однако сейчас механизм предоставления кредитных каникул носит специфический характер.

Ранее мы писали: Спецоперация и прибыль – как бизнес наживается на мобилизованных

Ставки поднимутся 

Кредитные каникулы предоставят всем мобилизованным на весь срок участия в спецоперации. Долги по всем видам кредитов, в том числе и ипотечным, выданные гражданам, которые погибли во время военной службы или получили инвалидность первой группы, будут списаны за счет банков. Сам по себе факт предоставления такой возможности эксперты поддерживают, это действительно необходимая мера. Но механизм реализации вызывает вопросы.  

Фото: pxhere.com

Получается, что платить за списание придется банкам. Банк России уже порекомендовал банкам приготовиться к убыткам и резервировать деньги на случаи потерь. 

Крупным системно-значимым организациям государство, как обычно, поможет, а вот региональным банкам с дырами в балансе придётся справляться самим. Чтобы компенсировать потери, банки будут повышать ставки по кредитам населению и малому бизнесу. Это означает, что долговая нагрузка домохозяйств будет расти.   Второй способ — отказ от дивидендов по акциям. У многих банков, например ВТБ, среди акционеров много физических лиц. Значит люди недополучат доход. 

Идею считает неверной и управляющий партнер инвестиционного партнерства «AB TRUST» Алексей Бачеров. По его мнению, справедливым было бы погасить кредиты за счёт бюджета, а не за счёт вкладчиков и акционеров банков. 

По мнению эксперта, рыночные механизмы решения проблемы есть: «Государство всегда может рассчитаться путем замены обязательства по кредитному договору на долг в виде государственных облигаций».

Доступность услуг снизится

Высока вероятность, что некоторые региональные банки не справятся с нагрузкой, а это значит, что индустрию ждет очередное сокращение количества региональных банков. Это приведет к снижению уровня доступности населения к банковским услугам. И в этой связи перспективы банковского сектора ДФО выглядят не самым лучшим образом. По позициям самостоятельных банков округ находится на предпоследнем месте в стране. Ниже только у Северо-Кавказского ФО. 

Сегодня в дальневосточном макрорегионе всего 14 самостоятельных финансовых организаций, в СКФО их 7. Причем в шести субъектах ДФО региональных банков нет вообще. Не блещет регион и представленностью федеральных игроков: в 11 субъектах ДФО всего 37 филиалов, 12 представительств, 1,5 тысячи дополнительных офисов. У последнего по численности кредитных организаций, СКФО, соответственно – 25, 5, и 708. Для сравнения в Сибирском федеральном округе работает 59 филиалов, 16 представительств и более 3 тысяч дополнительных офисов.